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Banco Itaú: Tipos de cartões e investimentos

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Desde a antiguidade se tem relatos a respeito de sistemas financeiros. Um exemplo são os povos fenícios, que possuíam diversas técnicas para realizarem pagamentos, até mesmo esquematização de créditos. No Brasil, assim como no resto do mundo, existem diversos bancos, cada um com suas características e protocolos. Um dos mais tradicionais e conhecidos, é o Banco Itaú, que vem marcando presença na vida de muitos brasileiros.

 Os bancos se firmaram na organização social, a partir do século XVII. Desde então, passaram por constantes evoluções. 

Como todos sabem, essas instituições financeiras  têm como principal objetivo fornecer seus serviços à sociedade. Além disso,  podem ser tanto privadas quanto públicas.

Por conta da popularidade crescente e constante presença no mercado, é de extrema importância ficar antenado nas novidades trazidas pelo Itaú Unibanco. Desde os investimentos cada vez mais lucrativos, até tipos de cartões que o banco disponibiliza, pensando diretamente em seus clientes. E claro, conhecer um pouco da trajetória dessa organização tão vasta é fundamental.

Banco Itaú — o que é?

O Itaú Unibanco é a maior instituição financeira privada pertencente ao Brasil, e da América Latina. Além de ter grande destaque entre as maiores agências do mundo. Por dezesseis vezes consecutivas, foram avaliados como a marca mais valiosa do país, segundo o ranking Interbrand.

Ainda, está presente em cerca de 18 países. Mais do que propor soluções financeiras, investem continuamente na renovação social, através de incentivos milionários à educação, esporte, cultura e mobilidade urbana. Pois acreditam no desenvolvimento do país por meio de suas ações.

História

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O banco foi criado em 2008, graças a junção do Banco Itaú e o Unibanco, na época, as maiores instituições financeiras do Brasil. Gerando assim o que conhecemos hoje como a maior organização monetária da América Latina.

O Unibanco teve início com João Moreira Salles, o avô de Pedro Moreira Salles, atual presidente do conselho de administração do Itaú Unibanco. Em 1940, a empresa criada por João, se funde com outras duas associações, e passa a se chamar Banco Moreira Salles.

Já a história do Itaú, tem sua iniciação em São Paulo. Quando Alfredo Egydio de Souza Aranha funda, no ano de 1943, o então conhecido Banco Central de Crédito. O nome Itaú só seria incorporado à fundação cerca de vinte anos depois, na década de 60.

Ambos cresceram ao seu modo, durante a segunda metade do século XX, e foram conquistando clientes ao longo do tempo. Contudo, é importante enfatizar que seu progresso se deu principalmente mediante fusões e aquisições.

Nessa fase de solidificação, os bancos tiveram que enfrentar grandes desafios. Um deles foi a hiperinflação. Um fator extremamente marcante nessas décadas, onde a moeda brasileira sofreu desvalorização diária, chegando ao número assustador de 80% ao mês.

Apesar das crises que o sistema bancário brasileiro enfrentou ao longo dos anos, os bancos conseguiram se consolidar e se solidificar no mercado.

No dia 04 de novembro de 2008, o Unibanco e o Itaú anunciaram a todos a sua fusão. Apesar de cada um deter uma singularidade bem distinta, ambos estavam em constante aproximação. O Unibanco querendo ser um pouco mais rígido e possuir maiores controles. O Banco Itaú buscava se tornar menos rígido e mais flexível em sua gestão. A fusão acelerou esses processos.

Hoje, quase 13 anos após esse processo de fusão, a união dessas duas grandes empresas tem se mostrado sólida e promissora.[


Cartão de Crédito

Existem diversas opções de cartões de crédito fornecidos pelo Banco Itau. Exemplificaremos algumas dessas opções:

Cartão Itaucard Click Visa: possui a opção de escolher entre a bandeira Visa ou Mastercard. Com esse cartão é possível obter várias vantagens e descontos, sem pagar taxas. Além de garantir cupons de descontos em cinemas, como Kinoplex e Playarte. Além disso, possui um limite de até R$10000,00, e o cliente não precisa pagar por anuidade e não exige renda mínima. 


Cartão LATAM PASS gold Visa/Mastercard: este cartão é destinado para pessoas que possuem renda mínima de R$2500,00, e sua bandeira é Visa. Possui a anuidade grátis caso o cliente gaste R$2000,00 por fatura. E no caso do gasto ser de R$1000,00, há o desconto de 50% na anuidade.

Caso seja mantido uma despesa de R$2000,00 em faturas nos primeiros 3 meses, o usuário ganha 2000 pontos bônus, para usar da forma que preferir. Além disso, pode-se adquirir passagens aéreas da companhia LATAM com descontos e promoções para resgates.

Cartão Azul Itaucard Platinum Visa/Mastercard: para adquirir esse cartão, é necessário uma renda mínima de R$5000,00. Os usuários dispõem de anuidade grátis ao gastarem R$4000,00 em compras por fatura.

Com gastos a partir de R$2000,00, há o desconto de 50% na anuidade. Ao manter um consumo de R$4000,00 por fatura nos primeiros três meses, o cliente ganha 10000 pontos bônus.

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Ainda, é possível solicitar 10% de desconto em passagens azul, 2 bagagens grátis em voos domésticos e internacionais. Além de salas vips em embarques internacionais e em Congonhas, antecipação gratuita de voo e espaço azul.

Cartão Hipercard Internacional Mastercard: está disponível na bandeira mastercard, e exige uma renda mínima de R$800,00, sendo que a primeira anuidade é grátis. Possui inúmeros benefícios dentro das empresas BIG, como parcelamentos de compras em hipermercados em até 12 vezes sem juros. Além disso, há inúmeras promoções na categoria de beleza, casa, viagem, lazer e muitas outras áreas.

Cartão Pão de Açúcar Mais Itaucard Gold Visa: está disponível na bandeira Visa, e para adquiri-lo, é necessário uma renda mínima de R$2500,00. A cada real gasto, se acumula um ponto. A anuidade é paga em 12 vezes de R$ 33,75 ou R$405,00. Oferece 20% de desconto em vinhos, cervejas especiais e frete grátis em compras a partir de R$149. Além disso, a fatura é 100% digital.

Cartão Pão de Açúcar Mais Itaucard Internacional Visa: para adquirir esse cartão, a renda mínima necessária é de R$800,00 e a anuidade é de 12 vezes R$18,00 ou R$216,00. Também oferece 20% de desconto em vinhos, cervejas especiais e frete grátis em compras a partir de R$149.


Cartão Vivo Itaucard Cashback Platinum: A renda mínima é de R$800,00, e a anuidade é grátis se for gasto R$350,00 nas faturas da VIVO. Caso não haja um gasto nesse valor, a anuidade será de 12 vezes de R$30,00 ao mês ou R$360,00. Esse cartão, oferece 10% de cashback do valor das compras feitas na vivo (fatura, recarga e outros serviços).

Cartão Brastemp Itaucard Gold Mastercard: para essa aquisição, a renda mínima é de R$1000,00 e a anuidade é grátis a partir do gasto de R$2000,00 nas faturas. Se forem gastos a partir de R$1000,00 há uma redução de 50% na anuidade, e se o cliente manter uma despesa abaixo de R$1000,00, a anuidade ficará no valor de 12 vezes de R$39,00 ao mês ou R$468,00.

Quem possui esse cartão consegue a partir de 5% de desconto em compras nas lojas Brastemp, além do desconto em cinemas e teatros.

Cartão Ipiranga Itaucard Visa Platinum: para solicitar esse cartão, é necessário ter ao menos uma renda de R$1500,00, e a anuidade tem o valor de 12 vezes de R$434,00 ou R$408,00. Os benefícios deste cartão são diversos, entre eles: é possível receber cashback de 3,5% das compras realizadas no APP Abastece e ao consumir em postos parceiros.

Ainda, o usuário ganhará dois anos grátis no Plano Completo do Conectcar, onde não precisará pagar pedágios durante esse período e a cada real gasto, é possível ganhar cerca de até 8Km em qualquer posto Ipiranga.


Cartão Ipiranga Itaucard Visa: diferentemente do cartão anterior, neste é necessário uma renda mínima de apenas R$800,00, e a anuidade é de 12 vezes de R$15,00 ou R$180,00. Os benefícios são parecidos: a cada real gasto, ganha-se 8Km para gastar em um posto Ipiranga, o cliente terá seis mensalidades grátis e 30% de desconto nas restantes no Plano Completo do Conectcar.

Além disso, caso o usuário exceda o limite do cartão, o Ipiranga Itaucard faz uma análise, sem custo algum, para tentar fazer a liberação da próxima compra. E claro, há 50% de desconto em cinemas e teatros para parceiros do Banco Itaú.


Cartão Magalu Visa Platinum: para adquirir o cartão Magalu, é necessário ter uma renda mínima de R$800,00 e não há nenhuma taxa de anuidade. O parcelamento das compras não possui nenhum juros, e pode ser feito em até 24 vezes.

Mais, há descontos em vários produtos de marcas que são parceiras da Magalu. E ao realizar qualquer compra no App, o cliente recebe 2% do dinheiro de volta.

Cartão Extra Itaucard Internacional Visa: com esse cartão, é possível aproveitar diversas ofertas nas Lojas Extras. Ainda, ao adquirir os produtos Qualitá, o site ou no App, é possível garantir 10% de desconto. Em compras maiores que R$149,00 no clube extra, o frete é sem curso. Além disso, há também o desconto em cinemas e teatros.


Cartão Marisa Itaucard Internacional Mastercard: disponível na bandeira mastercard, esse cartão possui o requisito de renda mínima no valor de R$800,00 e sua anuidade no primeiro ano é de R$46,90 ou 12 vezes de R$3,90.

Os clientes que fazem uso do cartão Marisa possuem diversos cupons de descontos nas compras realizadas em qualquer loja da rede, podem realizar compras internacionais, e participar do programa de pontos Mastercard Surpreenda.


Cartão Ponto Frio Itaucard Internacional Mastercard: também disponível na bandeira mastercard, esse cartão possui a exigência de uma renda mínima de R$800,00, e a anuidade é de 12 vezes de R$11,90 ou R$142,80.

Utilizando o cartão Ponto Frio, os clientes conseguem até 15% de desconto e parcelamento distinto em produtos da loja, site ou App. Para maior comodidade, a fatura é 100% digital.


Cartão Polishop Itaucard Mastercard Platinum: para adquirir o cartão da Polishop, é necessário uma renda mínima de R$800,00 e a anuidade tem o valor de R$180,00 ou 12 vezes de 15,00.

Os benefícios oferecidos pelo Banco Itau são diversos: parcelamento em até 24 vezes sem taxas adicionais, possibilidade de compras internacionais, acúmulo de pontos e até 30% de desconto ao utilizá-los, 50% de desconto em cinemas e filmes, entre outras coisas.


Cartão Fiat Itaucard Internacional Mastercard: disponível na bandeira Mastercard, esse cartão possui uma anuidade com o valor de R$300,00 ou 12 vezes de R$25,00.

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Seus benefícios envolvem o acúmulo de pontos, e a economia de até R$10000,00 caso o cliente queira adquirir um Fiat 0Km, pois cada ponto obtido corresponde a R$1,00 de desconto no momento da aquisição.

Ainda, 5% das compras são transformadas em descontos, serviços como reboque, chaveiro e troca de pneu se tornam gratuitos para o usuário.

Cartão Livraria Cultura Itaucard Internacional Visa: este cartão é ótimo para os leitores. Ele está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard.

Para obtê-lo é necessário possuir uma renda mínima de R$800,00 e pagar uma anuidade de R$300,00 ou parcelar em 12 vezes de 25,00.

Com esse cartão, a cada R$1,00 gastos em compras na Livraria Cultura, ganha-se 10 pontos no Programa +Cultura.


Cartão Itaucard Internacional Visa: está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard. Exige uma renda mínima de R$800,00 e conta com uma anuidade de R$216,00 ou 12 vezes de R$18,00.

Seus benefícios incluem descontos com parceiros, primeira mensalidade grátis e desconto de 30% nas seguintes no Plano Conectar. Há também 50% de desconto em cinemas e teatros. E mais, também pode ser usado em compras internacionais.


Existem dezenas de opções de cartões de crédito fornecidos pelo Banco Itaú e cada um possui características que se adequam ao que o cliente está buscando. Além de possuírem diversas vantagens e facilidades para o usuário.


Cartões de Débito


Além dos cartões de crédito, o Banco Itaú fornece aos seus clientes os cartões de débito. Esses cartões são uma forma de pagamento eletrônica, onde um valor de uma compra é deduzido diretamente da conta do usuário.

Assim, diferentemente dos cartões de crédito, onde é fornecido para o cliente uma espécie de financiamento, no débito é obrigatório que o cliente tenha a quantia que será utilizada em sua conta.

Então, caso uma compra seja feita, a soma é imediatamente descontada. Em caso de não haver saldo suficiente, o pagamento não será processado.

Logo, o cartão de débito traz uma facilidade muito grande para a vida cotidiana, pois é mais seguro e prático do que andar com dinheiro em espécie. Dessa maneira, previne episódios de perdas e roubos, que são muito fáceis de ocorrer.

Principais Investimentos


O Banco Itaú disponibiliza vários investimentos para os seus usuários, cada um com suas particularidades, vantagens e desvantagens.

Alguns são mais seguros, e com um rendimento menor, e outros mais vantajosos, porém com taxas de risco elevadas.

Tesouro Direto: é um investimento financeiro que possui uma renda fixa. Ou seja, tem um caráter mais conservador.

No tesouro direto, investe-se em títulos públicos federais, e é uma boa opção para quem está começando nesse mundo, e não quer arriscar muito. No Banco Itaú, ele tem uma taxa zero de custódia, rende diariamente e é fácil de resgatar.

Para quem quer investir no tesouro, é importante saber que os recursos são utilizados pela União para financiar as dívidas públicas, e atividades na área sociocultural. O governo se compromete a pagar para você o que foi investido mais um rendimento.

Em suma, as opções de títulos do Tesouro Direto são: tesouro selic, que é o mais seguro, que vai render de acordo com uma taxa básica de juros. Tesouro prefixado, onde o usuário já sabe quanto o título irá render, mesmo antes de investir. E o tesouro IPCA+ que é ideal para aqueles que buscam ganhar valores acima da inflação. Esse título tem o rendimento de uma taxa estipulada previamente, com o acréscimo do IPCA+.

Fundos: são investimentos de capital onde é possível investir em diversos produtos, como renda fixa, ações, e títulos. Essas aplicações possuem um time de especialistas responsáveis por gerir o produto escolhido.

Basicamente, você aplica a quantia escolhida no fundo de sua preferência, e ele fica sendo monitorado e administrado por um responsável da área. Este irá gerar rentabilidade e fazer o controle dos riscos da aplicação.

Os fundos que podem ser escolhidos e aplicados são: os de renda fixa, onde os investimentos são feitos em títulos. O tesouro direto é um exemplo de fundo de renda fixa; os fundos de ações, que são aplicações de rendas variáveis.

Esses possuem uma oscilação maior, mas podem gerar um retorno financeiro mais alto. Os fundos multimercado buscam investir em áreas diferentes, como renda fixa, ações, juros. E por fim, os cambiais, onde o investimento é aplicado na variação do preço de moedas internacionais.

Fundos Imobiliários: basicamente são fundos em que o investimento é feito em ações imobiliárias, como shoppings, apartamentos, prédios comerciais.

Para investir nesse tipo de aplicação, é necessário a compra de cotas. Depois de adquiri-las, poderão ser aplicadas através de ofertas públicas ou pela Bolsa de Valores.

As maiores vantagens de investir nessa área é a isenção de imposto de renda, acessibilidade, possibilidade de renda mensal e liquidez. Dessa forma, é mais fácil fazer a venda de cotas do que de um imóvel.


Previdência Privada: essa aplicação foi feita para manter o padrão de vida na aposentadoria. Quanto mais cedo começar a investir nessa área, melhor.

Pode- se escolher entre PGBL, que é mais indicado para quem já faz a declaração completa de Imposto de Renda (IR) e contribui regularmente para o INSS. Ou é possível optar pela VGBL, que é sugerida para aqueles que são isentos de Imposto de Renda, ou fazem uma declaração parcial e não contribuem para o INSS.

Por fim, é um investimento vantajoso pois não possui taxas, possibilita descontos no IR e é flexível.

Ações: em suma, as ações são uma pequena parte do capital que uma empresa possui. Ou seja, quando você investe em ações, está participando dos resultados que essa organização terá. Sejam eles positivos ou negativos, por isso, é um investimento mais arriscado e de longo prazo.

Ademais, existem algumas taxas necessárias para investir nas ações. A primeira é a taxa de corretagem, que é precificada no valor de R$4,90. A segunda se trata da taxa de custódia, que custa 0%. E por fim, os emolumentos, que tem o preço de menos que R$0,04. 

As vantagens desse investimento são: autonomia para escolher em qual ação aplicar, investimento em vários setores, agilidade e isenção do pagamento de IR.


COE: O investimento no Certificado de Operações Estruturadas combina componentes de renda fixa e variável em uma única aplicação, visando conseguir resultados e potencializá-los em múltiplos cenários da economia. Conta com proteção total ou parcial do montante que foi aplicado.

Cada COE possui sua singularidade e é importante que antes de investir, você esteja ciente das características, dos possíveis retornos em cada cenário analisado, do prazo em que seu capital será mantido e se existe a possibilidade de fazer o resgate antes do tempo.

As remunerações estão diretamente relacionadas com o desempenho de diversos ativos, como as taxas de dólares, bolsa, juros e mais diversos fatores.

Os maiores benefícios desse investimento é a proteção do dinheiro, o prazo do retorno financeiro ser predeterminado, a transparência em relação ao que será retornado para você e as grandes oportunidades oferecidas.

Poupança:  Assim como o tesouro direto, esse é um investimento com baixo risco e conservador, dispões de isenção de Imposto de Renda e de fácil resgate. E é um dos mais procurados no Banco Itau.

Resumidamente, a Poupança vai render todo mês e sempre na data que você fez a primeira aplicação. Então, se você fez o investimento no dia 5, todo dia 5 de cada mês você receberá em sua conta poupança o que foi rendido nesse tempo.

É possível fazer aplicações na poupança por diversos meios, como a internet, caixa eletrônico e pelo App.

Dentre as características mais vantajosas de se investir na poupança, estão: isenção do IR, resgate facilitado do dinheiro investido, risco baixo de perdas, e a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Em síntese, o FGC é uma organização privada, que não possui nenhum lucro em suas ações.

O mecanismo dessa fundação é proteger os investidores do sistema financeiro nacional. E dessa forma, evitar uma crise bancária generalizada, como já foi visto em vários episódios da história.

Por último, independentemente de qual investimento você escolher, é necessário estudar previamente sobre os riscos de cada aplicação. E só depois de ter todos os ganhos e perdas previamente traçados, é que se deve optar por alguma dessas aplicações. 

Qual o código do banco Itaú?

Cada instituição bancária conta com um ISPB (Identificador do Sistema de Pagamento Brasileiro). Neste caso, essa sigla deve ser usada para as transferências e depósitos dentro da instituição bancária. 

No Itaú, o usado é 60701190 para o ISPB e tem o código fixo de 341. 

Já para outras instituições famosas, o valor é diferente. Por exemplo, no Inter o código do banco está em 077. 

Código banco itaú para transferência 

Como dito anteriormente, existe um código fixo em todas as instituições bancárias para que seja possível transferir o dinheiro. Para quem costuma optar pelo PIX, esse valor não é utilizado (visto que é necessário apenas adicionar o CPF, CNPJ ou até mesmo outras informações como é o caso do e-mail). 

Para quem deseja fazer a transferência, além do número da conta do Itaú e da agência da pessoa que deverá receber esse valor, é necessário informar o código citado anteriormente, que é de 341. Ao informar o código errado, possivelmente a sua transferência via TED pode ser cancelada e o dinheiro volta para a sua conta. 

  • Uma forma de garantir o não cancelamento, é sempre revisar o máximo os dados e números antes de colocar na plataforma e enviar o dinheiro. 
  • Se preferir, pode perguntar para a pessoa que deseja pagar se ela possui um código de PIX no Itaú. Isso garante que você poderá fazer transferências de forma rápida e prática apenas com um dado, que pode ser o e-mail, número de telefone, CPF e até mesmo uma chave aleatória. 

Número do banco Itaú

O número da conta do banco pode ser encontrado tanto no cartão de crédito ou débito quanto no próprio aplicativo do banco Itaú. Portanto, neste caso, é indicado que o usuário vá até o aplicativo e clique para saber mais informações sobre o cartão. Depois disso, terá acesso e absolutamente todos os dados disponíveis na conta. 

Como falar com a atendente 

Para falar com uma atendente do Itaú, é necessário entrar em contato via SAC ou até mesmo, em alguns casos, ir até uma agência física (como quando o cliente deseja fazer o fechamento da sua conta bancária). 

  • SAC: 0800 728 0720 – número que fica online e atende os clientes durante 24 horas por dia. É destinado para os usuários que estão passando por emergências. 
  • SAC: 0800 570 0011 – número destinado somente para as horas úteis dos dias e é destinado para casos que não tenham relação com emergência. Pode-se ligar desde as 6 horas da manhã até cerca das 18 horas da tarde. 

Whatsapp do banco 

O Itaú, pensando em facilitar a vida de todos os seus clientes, fez a criação de um Whatsapp que conta com uma série de “boots” em que o usuário deve informar o que está acontecendo e, se preferir, optar por um atendimento humano ou conversar com um computador. A tecnologia está presente na instituição desde o ano de 2020 assim como os seus concorrentes, que é o caso do Bradesco. 

  • Para conversar com a instituição pelo Whatsapp, é necessário realizar o seguinte procedimento: 
  • Salvar o número +55 (11) 4004-1144 no seu celular. Chamar esse número e enviar os seus dados assim que a instituição for solicitando. 
  • Depois disso, basta optar por um atendimento humano caso prefira por isso. 
  • Para entrar em contato, é necessário salvar o número da instituição. 

Quais são os canais do banco Itaú 

Você conhece quais são os canais do Itaú e onde é que o banco está localizado? Neste artigo, separamos algumas opções para que você conheça um pouco mais sobre a instituição bancária e todas as vantagens que a mesma pode oferecer para os usuários. 

  • O APP, que está disponível na Play Store, é um dos principais canais do banco e permite que os seus usuários façam consulta de extrato, saldo e muitas outras informações relevantes e que tenham relação com o valor de salário e saldo. 
  • Outra alternativa é o Itaú Uniclass, que permite os usuários fazerem tudo por meio da internet sem ter que ir até uma agência física. Neste caso, é possível solicitar crédito, empréstimo e financiamento. 

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