Tipos de investimentos: guia completo para iniciantes (com exemplos)

Investir pode parecer coisa de outro planeta, mas a verdade é que você não precisa ser especialista pra começar. Neste guia completo, a gente te mostra os caminhos mais simples e acessíveis pra colocar o seu dinheiro pra render — com exemplos reais e zero complicação.
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Quer sair da zona de conforto do “guardar dinheiro na poupança” e entrar no mundo onde o seu dinheiro começa a trabalhar por você – enquanto você toma um café, dorme ou maratona uma série? Então, o primeiro passo é conhecer os principais tipos de investimentos.

Se você é do tipo que escuta palavras como “Tesouro Direto”, “ações”, “renda fixa” e já sente que a cabeça começa a girar… relaxa. Estamos aqui pra te explicar tim-tim por tim-tim, com linguagem simples e exemplos. Continue lendo e entenda de uma vez por todas quais são os principais tipos de investimentos!

Por que você deveria investir?

Imagina que seu dinheiro é um funcionário. Se ele está parado na poupança ou, pior, na conta corrente, é como se ele estivesse em casa, de pijama, assistindo TV o dia todo. Agora, se você investe, é como se colocasse esse dinheiro pra trabalhar — e ele ainda traz amigos no fim do mês (os rendimentos!).

Exemplo: Mariana juntou R$ 5.000 e deixou na poupança por 1 ano. Ganhou uns R$ 150 de rendimento. O primo dela colocou os mesmos R$ 5.000 em um Tesouro Selic. No mesmo período, lucrou quase R$ 500. A diferença? Só a escolha do investimento.

Antes de escolher um investimento: o que você precisa entender

Nada de sair investindo na empolgação! Tem três palavrinhas mágicas que vão te acompanhar sempre:

  • Rentabilidade: é o quanto o investimento vai render. Pode ser fixa ou variável;
  • Risco: é o quanto você pode ganhar ou perder. Sim, perder também acontece;
  • Liquidez: é a facilidade com que você pode transformar o investimento em dinheiro de volta na conta.

Esses três fatores formam a “tríade do investidor”. Normalmente, quanto maior o rendimento, maior o risco. E vice-versa.

Renda fixa: o porto seguro pra quem está começando

Sabe aquele ditado “devagar e sempre”? É a vibe da renda fixa. Você empresta seu dinheiro pro governo ou pro banco, e em troca eles te pagam juros. É previsível, seguro e ótimo pra quem tá começando. Veja alguns exemplos populares de investimentos em renda fixa:

  • Tesouro Direto: investimento mais democrático que esse, impossível! Dá pra começar com cerca de R$ 30;
  • Tesouro Selic: indicado pra quem quer montar reserva de emergência. Tem liquidez diária;
  • Tesouro IPCA+: ideal pra quem quer proteger o dinheiro da inflação e pensa no longo prazo.

Exemplo: Se você coloca R$ 1.000 no Tesouro Selic, com uma taxa de 10% ao ano, depois de 12 meses terá cerca de R$ 1.100. Pode parecer pouco, mas lembra que é seguro, e você pode resgatar a qualquer hora.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Você empresta dinheiro pro banco e ele te devolve com juros. Simples assim. Tem CDB que paga 100%, 110%, até 130% do CDI. Quanto maior o banco, menor o rendimento. Quanto menor o banco, maior o rendimento (mas cuidado com o risco).

Exemplo: Um CDB que paga 120% do CDI pode render cerca de 11% ao ano. Melhor que a poupança? Muito!

LCI e LCA

LCI e LCA significam “Letras de Crédito Imobiliário” e “do Agronegócio”, respectivamente. São isentas de Imposto de Renda!

Exemplo: LCI de 9% ao ano, com isenção de imposto, bate fácil muitos CDBs. Mas tem um porém: normalmente você só pode resgatar no vencimento (liquidez baixa).

Renda variável: o lado mais emocionante (e arriscado)

Aqui é onde mora o potencial de altos ganhos… e algumas dores de cabeça também. A renda variável não garante nada. Um dia você ganha, no outro pode perder. Mas é parte essencial de uma carteira diversificada.

Ações

Quando você compra uma ação, está comprando um pedaço de uma empresa. Se ela cresce, você ganha. Se ela quebra… bem, você entendeu.

Exemplo: Quem comprou ações da Petrobras no meio de 2020, quando o preço estava abaixo de R$ 20, viu as ações baterem R$ 30 em 2021. Uma valorização de 50% em menos de um ano.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Investir em imóveis sem precisar comprar um apartamento. É isso! Com os FIIs, você compra cotas de fundos que investem em prédios comerciais, shoppings, hospitais…

Exemplo: FII XPLG11 investe em galpões logísticos. Com R$ 100, você vira “sócio” e recebe aluguéis mensais, direto na conta.

ETFs

Quer investir nas maiores empresas da Bolsa de uma vez só? Com um ETF, tipo o BOVA11, você investe nas principais ações do Ibovespa com uma única aplicação.

Exemplo: Ao invés de comprar ações da Vale, Petrobras, Itaú e Magazine Luiza separadamente, você compra BOVA11 e já pega um pedacinho de cada.

Criptomoedas: investimento ousado, mas que brilha nos olhos de muita gente

Bitcoin, Ethereum, Solana… essas moedas digitais têm ganhado espaço. É volátil? Demais. Mas quem entrou no momento certo ganhou (e muito).

Exemplo: Quem investiu R$ 1.000 em Bitcoin em 2017 viu esse valor virar R$ 60 mil em 2021. Mas se entrou no topo de 2021, também viu o valor despencar pela metade.

Dica: só invista aqui depois de montar sua reserva e entender bem o jogo!

Fundos de investimento: alguém investe por você

No Fundo de Investimento, você coloca o dinheiro num fundo e um gestor profissional decide onde aplicar: ações, renda fixa, câmbio… tudo misturado.

Exemplo: Fundos multimercado costumam ter mais liberdade e tentam equilibrar risco e retorno. Tem fundo com aplicação mínima de R$ 100, outros que pedem R$ 10 mil ou mais. Vale comparar taxas e histórico de rendimento.

COE, ouro e outros investimentos alternativos

COE (Certificado de Operações Estruturadas) é tipo um investimento “gourmet”: mistura renda fixa com uma pitada de ousadia. Pode ter proteção do capital investido.

Exemplo: COE atrelado ao dólar. Se o dólar subir, você ganha. Se cair, o seu dinheiro volta sem perdas. Mas só se o COE tiver essa proteção (nem todos têm!).

Ouro

O ouro é o clássico dos tempos de crise. Pode ser comprado por meio de corretoras (títulos lastreados em ouro) ou até via fundos.

Exemplo: Durante a pandemia, o ouro valorizou mais de 30% em poucos meses enquanto as ações despencavam.

Dicas rápidas para quem está começando

  • Comece pequeno, mas comece! Invista R$ 30 no Tesouro Direto, R$ 50 num FII… o importante é dar o primeiro passo;
  • Monte uma reserva de emergência (6 meses de despesas) em investimentos seguros e com liquidez;
  • Estude! Tem muito conteúdo gratuito por aí: YouTube, podcasts, cursos online;
  • Evite modinhas. Se todo mundo tá falando de um investimento milagroso, desconfie;
  • Use simuladores! O do Tesouro Direto é ótimo pra entender quanto você pode ganhar.

Invista no seu futuro com consciência (e leveza!)

Investir não é coisa de gênio ou de gente rica. É só entender o básico, testar, aprender com os erros (porque eles vão acontecer!) e ir ajustando. Comece com o que tem e vá crescendo aos poucos.

Lembra do que falamos no começo? Seu dinheiro parado está só assistindo TV. Tá na hora de colocar ele pra levantar e correr atrás de lucros. 

Agora, se precisa sair das dívidas antes de começar a se aventurar no mundo dos investimentos, confira: Qual o segredo para sair das dívidas? Chega de sufoco!

by Bárbara Pontelli | 11/04/2025 | Investimentos

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