Score baixo não é o fim do mundo — e muito menos o fim do seu cartão de crédito. Se você anda preocupado porque o bendito número do seu score mais parece a nota daquela prova surpresa de química no ensino médio, respira fundo.
Dá, sim, pra conseguir um cartão de crédito mesmo com score baixo. E o melhor: sem passar vergonha, sem estresse e sem aquele papo técnico chato que parece mais um boletim de banco central do que uma conversa de verdade.
A seguir, veja como virar esse jogo e sair com um cartão de crédito novinho na carteira, mesmo que o seu score esteja mais pra time da lanterna do campeonato. Vamos nessa?
Mas antes, o que é esse tal de score?
Pensa no score como a pontuação que os bancos e financeiras usam pra avaliar se você é um bom pagador ou não. É tipo uma nota de confiança. O número vai de 0 a 1.000, e quanto mais alto, melhor.
Um score alto mostra que você costuma pagar suas contas em dia, que não tem dívidas em atraso e que é, digamos assim, “responsável” com o dinheiro. Já o score baixo… bem, ele costuma aparecer quando você atrasa boletos, fica com o nome sujo ou até mesmo se nunca fez movimentações financeiras o suficiente pra construir um histórico confiável.
Mas quer saber a real? Ter score baixo não te desqualifica automaticamente pra ter um cartão de crédito. Pode dificultar, claro. Mas tem alternativas, macetes e até jeitos de driblar isso. Bora ver como?
Primeiro passo: entenda por que seu score está baixo
Imagina que você tenta alugar um apartamento e o dono pergunta: “Mas por que será que esse score tá lá embaixo?”. Você vai querer ter uma resposta na ponta da língua, né?
Então o primeiro passo é investigar. Veja se:
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Você tem dívidas vencidas;
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Tem o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito;
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Tem poucas contas no seu nome (isso afeta seu histórico!);
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Costuma atrasar pagamentos;
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Usa o limite do cartão todo mês como se fosse extensão do seu salário.
Sabendo isso, dá pra começar a resolver o problema. Mas calma, você não precisa esperar o score subir pra conseguir um cartão. A gente vai chegar lá.
Confira também: 7 dicas estratégicas para aumentar o score de crédito
Tipos de cartão de crédito pra quem tem score baixo
Agora vamos ao que interessa: quais os tipos de cartão que aceitam quem tem score baixo? Aqui vai a listinha da salvação:
1. Cartão de crédito pré-pago
Esse aqui é tipo um cartão de crédito, mas com as vantagens (e limitações) de um cartão de débito. Você coloca dinheiro antes de usar. Ou seja, ele funciona no crédito, passa em lojas online, assina serviços como Netflix e Spotify, mas você só gasta o que carregou antes.
Não precisa de análise de crédito. Pra quem tá com score baixo e quer evitar boletos vencidos, é uma excelente porta de entrada.
Confira também: Cartão de crédito pré-pago: quando vale a pena e quais são os melhores
2. Cartão consignado
Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, esse é pra você. O cartão consignado desconta a fatura direto do seu salário ou benefício. Como o banco tem mais garantia de receber, o score baixo não pesa tanto na hora de liberar o crédito.
Ah, e o melhor: os juros costumam ser bem mais baixos que os de cartões convencionais.
3. Cartões com caução (garantia)
Sabe quando você aluga um apê e o dono pede um depósito caução? Aqui é a mesma lógica. Alguns bancos e fintechs oferecem cartões em que você faz um depósito de garantia (tipo R$300, R$500), e esse valor vira seu limite de crédito. Se você pagar tudo certinho, com o tempo, o banco pode liberar mais limite sem exigir depósito.
É uma ótima forma de começar, mostrar que você é confiável e, de quebra, melhorar seu score com o uso consciente.
E dá pra encontrar esses cartões onde?
Olha o pulo do gato aqui: você não precisa sair pesquisando em 300 sites diferentes ou ligando pra banco por banco. Com o SuperApp, dá pra comparar várias opções de cartões de crédito, inclusive os que aceitam score baixo. É só baixar, colocar seus dados e ver quais instituições topam te dar crédito mesmo que seu histórico esteja meio… capenga.
SuperApp facilita a vida: em vez de você se frustrar tentando adivinhar quem vai te aceitar, o app mostra as opções que realmente fazem sentido pro seu perfil. Menos estresse, mais praticidade.
Mas e os bancos digitais? Eles ajudam?
E como ajudam! Nubank, Inter, C6 Bank, Neon, Digio… todos esses bancos digitais entraram no mercado com a promessa de descomplicar a vida financeira. E muitos deles oferecem cartões que podem ser aprovados mesmo com score baixo, dependendo do seu histórico com a instituição.
Quer um exemplo? Muita gente que não conseguiu o cartão do Nubank logo de cara, começou com uma conta digital e foi movimentando. Depois de um tempo, o banco ofereceu o “cartão com limite garantido”, onde você escolhe quanto quer deixar de garantia e começa a usar. Usou bem? Eles vão liberando mais crédito.
Ou seja: dá pra começar pequeno e crescer dentro do próprio banco.
Como aumentar as chances de ser aprovado, mesmo com score baixo?
Agora que você já sabe quais os tipos de cartão podem te aceitar, aqui vão umas dicas pra melhorar suas chances de aprovação:
1. Movimente sua conta bancária
Mesmo que você só use conta digital, tente movimentar. Receba salário ou PIX, pague contas, use débito… Tudo isso mostra que você tem uma vida financeira ativa.
2. Use serviços com pagamento automático
Colocar sua conta de luz ou celular no débito automático ajuda a mostrar que você é comprometido com os pagamentos em dia. Isso pode pesar positivamente na análise de crédito.
3. Pague tudo em dia (e, se der, antes do vencimento)
Essa é clássica. Atrasou? Score despenca. Pagou em dia? Score começa a melhorar. Pagou antes? Os algoritmos do banco ficam até com um sorrisinho no rosto.
4. Evite pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo
Cada vez que você tenta abrir um novo crédito (financiamento, empréstimo, cartão), seu CPF é consultado. E muitas consultas em pouco tempo sinalizam risco. Então escolha bem onde vai tentar.
E se mesmo assim não conseguir?
Aí entra o plano B: usar bem o que você já tem.
Se você tem um cartão pré-pago ou com garantia, trate ele como se fosse um cartão “de verdade”. Faça compras pequenas, pague em dia, use regularmente. Isso tudo ajuda a construir um bom histórico de crédito.
Com o tempo, você pode ser surpreendido com uma proposta de crédito melhor — seja do mesmo banco, seja de outro que viu seu histórico melhorando.
E lembra: score baixo não é tatuagem. Dá pra melhorar. E rápido.
Ah, e cuidado com promessas milagrosas!
“Cartão de crédito aprovado mesmo com nome sujo e sem consulta, só R$300 pra liberar o limite!” – se você vir isso por aí, desconfie. Tem muita gente mal-intencionada se aproveitando de quem tá com score baixo e sonhando com um cartão.
Cartões legítimos nunca pedem dinheiro adiantado pra liberar limite. E se pedirem, corre. Corre mesmo.
Prefira sempre instituições conhecidas, apps com boa reputação (como o SuperApp) e bancos regulamentados pelo Banco Central.
Resumo da novela (pra quem quer pular pro final)
Se seu score tá baixo, calma. Tem jeito. E aqui estão os caminhos:
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Cartões pré-pagos, consignados ou com garantia são boas portas de entrada;
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Bancos digitais e apps como o SuperApp ajudam a encontrar boas opções sem dor de cabeça;
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Dá pra melhorar seu score com pequenas ações no dia a dia (e não precisa esperar milênios);
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Usar bem o pouco crédito que você tem hoje é o melhor caminho pra ter mais crédito amanhã;
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Fique longe de golpes e promessas boas demais pra serem verdade.
Dá pra viver com score baixo (e ainda assim ter crédito)!
Ninguém acorda um belo dia com score 900. A vida acontece. Às vezes atrasa uma conta, às vezes entra em dívida, às vezes a gente nem começou a construir o histórico ainda. Mas isso não define sua vida financeira pra sempre.
Ter score baixo não significa que você está fora do jogo. Significa só que talvez precise de um plano B. Ou C. E tudo bem.
Com um pouco de organização, alguma paciência e usando as ferramentas certas (tipo o SuperApp), dá pra virar esse placar. E ainda sair com cartão novo, limite aprovado e uma vida financeira mais tranquila.
E aí, bora buscar aquele cartão sem drama?
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