Qual é o melhor banco para fazer empréstimo: essa é uma pergunta que muitas pessoas fazem na hora de buscar crédito financeiro. Com tantas opções disponíveis, fica difícil escolher qual instituição realmente oferece as melhores condições.
No conteúdo de hoje, vamos ajudar você a entender quais critérios avaliar para encontrar o banco ideal para o seu empréstimo. Continue lendo e confira!
O que torna um banco a melhor opção para empréstimo?
Antes de tudo, o banco perfeito para contratar um empréstimo deve atender suas necessidades financeiras de forma clara e vantajosa. Para isso, fique atento a fatores como o valor liberado, o prazo para pagamento, a possibilidade de parcelamento e, principalmente, o custo total da operação. Dois indicadores são essenciais: a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET).
A taxa de juros representa o percentual que o banco cobra pelo empréstimo, funcionando como a remuneração pelo dinheiro disponibilizado. Já o CET inclui não só essa taxa, mas também todas as demais despesas envolvidas, como seguros, tarifas e impostos, oferecendo uma visão mais completa do custo do crédito.
Além dos números, a praticidade é um diferencial cada vez mais valorizado. Várias instituições oferecem contratação 100% digital, permitindo que você solicite e receba o dinheiro sem sair de casa, via aplicativo ou internet banking.
Outro ponto que não pode faltar é a transparência: o banco deve apresentar todas as informações do contrato de forma clara, para que você saiba exatamente o que está assinando. Também é fundamental contar com um atendimento eficiente para tirar dúvidas e resolver questões rapidamente.
Como evitar golpes ao contratar empréstimo?
É fundamental desconfiar de propostas que exigem pagamento antecipado para liberar o dinheiro. Essa prática não existe em bancos confiáveis e costuma ser indicativo de golpe. Tome cuidado com ofertas suspeitas e sempre consulte a reputação da instituição antes de fechar negócio.
Onde encontrar a menor taxa de juros?
A taxa de juros varia muito entre os bancos e tipos de empréstimos, seja pessoal, consignado, ou para empresas. Para identificar qual é o melhor banco para fazer empréstimo em termos de juros, pesquise as opções no site oficial do Banco Central, que divulga regularmente as médias praticadas pelas instituições.
Lembre-se que essas taxas podem mudar rapidamente, então a pesquisa deve ser feita no momento mais próximo da contratação. Além disso, algumas fintechs e bancos oferecem condições especiais para clientes com bom histórico financeiro.
Bancos que liberam empréstimo na hora
Se a urgência é prioridade, vale considerar bancos e fintechs que liberam o crédito em minutos. Diferente dos bancos tradicionais, que podem levar dias para liberar o dinheiro, instituições como Nubank, Banco Pan e Crefisa costumam disponibilizar o valor quase que instantaneamente via aplicativo.
Outros bancos e fintechs que oferecem empréstimo rápido incluem:
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Simplic
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Provu
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Portocred
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Banco BV
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Sicoob
Empréstimo via PIX: uma opção prática
Atualmente, várias instituições financeiras permitem que o empréstimo seja liberado diretamente via PIX, facilitando ainda mais o acesso ao dinheiro. Isso é especialmente útil em emergências, já que o valor cai na conta quase que imediatamente.
Algumas empresas que oferecem empréstimo via PIX são:
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Zema Financeira
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MeuTudo
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SuperSim
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ViaCerta
Análise das principais instituições para empréstimo
Para facilitar sua escolha, selecionamos alguns bancos e fintechs populares, com suas principais características:
Geru
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Taxa de juros: 2% a 8,2% ao mês
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Prazo: 12 a 36 parcelas
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Limite: até R$ 50.000
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Perfil: análise de crédito rigorosa, dificultando para negativados
NoVerde
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Taxa: 7,9% a 18,9% ao mês
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Prazo: 3 a 18 meses
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Limite: até R$ 8.000
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Destaque: empréstimo online sem burocracia
Portocred
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Taxa: 5,5% a 24,4% ao mês
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Prazo: até 36 vezes
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Limite: até R$ 35.000
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Vantagem: liberação rápida após aprovação
Banco BV
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Taxa: a partir de 1,67% ao mês
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Prazo: até 24 meses
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Limite: até R$ 35.000
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Observação: processo 100% digital para correntistas e não-correntistas
Empréstimos consignados: taxas mais baixas e segurança
O crédito consignado é descontado diretamente do salário ou benefício, o que reduz o risco para os bancos e, consequentemente, oferece juros menores. Ideal para quem quer taxas mais competitivas, mas deve ficar atento ao impacto no orçamento mensal.
Destaques nesse segmento:
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Agibank: taxas a partir de 1,68% ao mês, com prazos longos e sem consulta ao Serasa
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Banco do Brasil: possibilidade de adiar a primeira parcela por até 180 dias
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Bradesco: prazos de até 8 anos para pagamento e condições flexíveis
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BMG: facilidades para servidores públicos e pensionistas, via WhatsApp
Opções de empréstimo para autônomos
Sem carteira assinada, é possível conseguir crédito comprovando renda com extratos bancários ou declaração de imposto de renda. Bancos e fintechs como Creditas, Provu e Jeitto oferecem linhas específicas para esse público, com processos desburocratizados e prazos variados.
Fintechs e bancos para empréstimo 100% online
A era digital permite contratar empréstimos de forma rápida e segura pela internet. Para evitar golpes, sempre confira se o site é oficial e evite links desconhecidos.
Entre as melhores opções para empréstimo online estão:
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Banco BV
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Provu
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Crefisa
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Simplic
Empréstimos sem garantia: flexibilidade com juros maiores
Se você não quer ou não pode oferecer garantia, o empréstimo sem garantia é uma alternativa. Embora as taxas sejam mais altas, é possível conseguir o dinheiro rápido e sem burocracia.
Principais bancos nesse tipo de crédito:
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Banco BV
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Geru
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Sim
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Crefisa
Empréstimos para negativados
Quem está com o nome sujo pode encontrar alternativas com análises mais flexíveis. Empresas como Serasa e-Cred, Crefisa, FinanZero e Simplic são opções para quem busca crédito mesmo com restrições no CPF.
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