Quando o assunto é adquirir um bem de grande valor, sempre surge a dúvida: consórcio e financiamento, qual é o melhor? Afinal, são opções comuns, mas que guardam pegadinhas, vantagens, desvantagens e muitas diferenças.
Mas, calma, a gente te conta tudo e, no final, você vai se sentir mais tranquilo para tomar a decisão que cabe no seu bolso e nos seus planos. Continue lendo e fique por dentro!
O que é consórcio? Vamos descomplicar!
A palavra “consórcio” pode até parecer algo meio burocrático, mas, no fundo, é uma forma bem bacana de adquirir um bem sem precisar pagar juros. Isso mesmo, você não leu errado: não tem juros, apenas taxas administrativas.
Funciona assim: você entra em um grupo de pessoas que também têm o mesmo objetivo que você, como a compra de um carro, moto ou até imóvel.
Cada um paga uma parcela mensal e, periodicamente, são sorteados ou contemplados (por meio de lances) os participantes para receber o valor total e poder realizar a compra.
Exemplo prático
Imagina que você entrou em um consórcio de carro no valor de R$ 30.000,00. Durante 12 meses, você paga R$ 1.000,00 por mês. Em algum momento, você pode ser sorteado e, se não for, pode dar um lance para antecipar a sua contemplação.
Após ser contemplado, você usa o valor do consórcio para comprar o carro, mas, até lá, vai pagando o parcelamento.
A vantagem é que, no final das contas, você pagou apenas as parcelas e uma taxa administrativa, sem os juros que estão presentes no financiamento.
O que é financiamento?
O financiamento é o modelo mais tradicional e, provavelmente, o mais conhecido por todo mundo. Nele, você pega o valor total de um bem e paga em parcelas mensais com juros.
Isso mesmo, nada de surpresas aqui: os juros estão embutidos no valor final.
Ao fazer um financiamento, você estabelece o valor da entrada, o número de parcelas e o valor final, que será acrescido de juros que vão depender do banco e da sua análise de crédito.
Exemplo prático
Vamos pegar o mesmo carro de R$ 30.000,00. Se você der uma entrada de R$ 10.000,00, o restante (R$ 20.000,00) será financiado, e o banco cobra juros sobre essa quantia.
No final, com os juros e encargos, você pode acabar pagando mais do que os R$ 30.000,00 originais, dependendo do seu financiamento.
E o que é interessante aqui é que a aprovação do crédito é feita bem rapidinho, e você já pode sair com o bem em mãos.
Diferenças entre consórcio e financiamento
Agora que já explicamos o que é cada um, vamos às diferenças entre consórcio e financiamento. E claro, sempre com aquele exemplo para não deixar dúvida!
Juros ou taxas?
No consórcio, você paga uma taxa administrativa, mas não paga juros. Isso significa que, no final das contas, você vai pagar um valor bem mais próximo do valor original do bem, o que pode ser uma grande vantagem, especialmente se o bem for muito caro.
Já no financiamento, a história é outra. Aqui, você paga juros, o que significa que o valor total que você vai desembolsar será maior. Se o financiamento for de longo prazo, os juros podem ser bem salgados.
Por exemplo, se você financiar um carro de R$ 30.000,00, pode acabar pagando R$ 35.000,00 ou até mais, dependendo das condições do financiamento. No consórcio, o valor que você vai pagar ao final será bem próximo dos R$ 30.000,00 (contando com as taxas).
Prazo de espera
O consórcio pode ser um pouco mais demorado. Como o processo depende de sorteio ou lance, a chance de ser contemplado logo de cara pode demorar um pouco. Isso significa que você não vai sair com o seu bem imediatamente.
Já no financiamento, não tem espera. Assim que o crédito é aprovado, você recebe o valor e pode adquirir o bem na hora. Ou seja, se você está com pressa, o financiamento é a solução mais rápida.
Por exemplo, se você está querendo comprar um carro imediatamente, o consórcio vai exigir paciência. O financiamento, por outro lado, vai te dar o carro na hora.
Valor da entrada
No consórcio, normalmente, você não precisa de uma entrada alta. Pode começar a pagar as parcelas logo, e o valor da entrada, se houver, tende a ser bem mais acessível.
No financiamento, por outro lado, a entrada é um fator importante. Os bancos exigem um valor de entrada maior, que pode variar dependendo do bem. Quanto maior a entrada, menores as parcelas, mas você tem que estar preparado para esse desembolso inicial.
Por exemplo, no consórcio de um carro, você pode começar com uma entrada de R$ 1.000,00, e o resto você vai pagando ao longo do tempo. No financiamento, pode ser que o banco exija uma entrada de R$ 10.000,00, o que pode pesar no seu orçamento.
Flexibilidade e imprevistos
No consórcio, você não pode desistir a qualquer momento sem pagar uma multa. O consórcio exige que você continue com as parcelas até o final ou até ser contemplado.
No financiamento, você tem mais flexibilidade. Se precisar, pode tentar refinanciar ou quitar o valor de forma antecipada. Contudo, vale lembrar que isso pode gerar custos extras.
Por exemplo, se você perdeu o emprego e não tem como continuar pagando o consórcio, pode ser mais difícil sair do compromisso. Já no financiamento, você pode tentar renegociar com o banco e encontrar uma solução que caiba no seu bolso.
Prós e contras de cada um
Agora que já falamos de maneira geral sobre consórcio e financiamento, vamos ver os prós e contras de cada um para você ficar ainda mais tranquilo na sua escolha.
Vantagens do consórcio
- Sem juros: a principal vantagem é que você não paga juros, apenas uma taxa administrativa;
- Parcelas mais leves: o valor das parcelas costuma ser mais acessível, especialmente porque o financiamento de longo prazo aumenta muito o valor final;
- Sem pressa: ideal para quem não tem urgência, já que você vai ser contemplado de forma gradual.
Desvantagens do consórcio
- Prazo longo: você pode demorar para ser contemplado. Se tiver pressa, isso pode ser um problema;
- Impossibilidade de antecipar a compra: você precisa esperar ser sorteado ou dar um lance, o que pode não ser o ideal para quem quer a solução imediata.
Vantagens do financiamento
- Rápido e direto: você adquire o bem de imediato, sem demora;
- Mais flexibilidade: você pode refinanciar ou antecipar o pagamento das parcelas, de acordo com a sua necessidade;
- Aprovação rápida: se a documentação estiver certa, o processo de aprovação do crédito é bem ágil;
Desvantagens do financiamento
- Juros: o financiamento cobra juros, o que pode aumentar muito o valor final do bem;
- Entrada alta: você geralmente precisa de uma entrada significativa, o que pode ser um desafio para quem não tem tanto dinheiro disponível no momento.
Qual escolher: consórcio ou financiamento?
No fim das contas, a escolha vai depender do que você busca. Se tem paciência e não tem pressa para adquirir o bem, o consórcio pode ser uma ótima opção. Você vai pagar menos no longo prazo e não vai se preocupar com juros.
Por outro lado, se você está com pressa e quer adquirir o bem imediatamente, o financiamento pode ser o melhor caminho. Mas lembre-se, você vai pagar um valor maior por conta dos juros e pode ter que dar uma entrada significativa.
Cada um tem seus prós e contras, mas o mais importante é o que se encaixa no seu bolso e no seu momento de vida. O que vale é o seu planejamento e o quanto você está disposto a pagar por seu sonho.
Então, no fim das contas, a dúvida entre consórcio e financiamento não é uma questão de qual é melhor, mas sim de qual é melhor para o seu momento.
Vai comprar carro? Lembre-se de consultar a placa!
O Consulta Placa é um aplicativo que permite verificar informações sobre veículos por meio da placa, como o histórico de multas, leilões, débitos e restrições.
Isso pode ser extremamente relevante para quem está pensando em comprar um veículo, seja via consórcio ou financiamento, pois garante que o comprador tenha todas as informações necessárias antes de fechar o negócio.
Agora que você conhece as vantagens e desvantagens de cada opção, é hora de escolher o caminho que mais se adapta ao seu perfil e começar a planejar a compra do seu bem.
E lembre-se: seja qual for a sua escolha, o Consulta Placa pode ser seu aliado na hora de garantir que o veículo dos seus sonhos esteja livre de surpresas.
Consulta Placa
Confira o histórico completo do veículo sem sair de casa
Assuntos relacionados: Consultar Placa, Vistoria, Laudo Cautelar, Pré Compra Veículo, Histórico Veicular, Multas Transito, Compra e Venda Carro, Leilão Veículo.
