Ter um Serasa Score Alto (entre 701 e 1000) é a chave para conquistar crédito com juros baixos, alugar imóveis e realizar projetos. Recentemente, a Serasa, maior empresa de análise de crédito do mercado, implementou mudanças na forma como o cálculo é feito. Além disso, adicionou ferramentas para aumentar as chances de créditos dos brasileiros.
Uma delas é o Score em Tempo Real, que atualiza sua pontuação imediatamente após ações simples, como quitar dívidas via Pix. Entretanto, essa é apenas uma das formas de aumentar o Score no Serasa. Fomos atrás do guia publicado pelo Serasa sobre como aumentar Score.
Entenda os fatores que impactam seu Score (e seus pesos)
Antes de tudo, é essencial compreender os motivos pelos quais seu escore está baixo ou alto. Para entender isso, você precisa, antes, compreender como é feito o cálculo do Serasa Score. O sistema considera seis pilares para a composição do score, cada um deles com pesos específicos:
- Pagamentos em dia representam 29% do Score e são aqueles pagamentos que ficam registrados no cadastro positivo, um banco de dados do próprio Serasa que reúne pagamentos pontuais.
- Experiência no mercado também tem um peso importante no cálculo, 24%. Essa métrica é calculada com base no tempo de relacionamento com crédito. Por exemplo, tempo de uso de um cartão de crédito (quanto mais antigo, melhor).
- Claro, as dívidas exercem grande influência no cálculo, representando 21% do total. Nunca é bom ter pendências, mas como dá para ver, ter dívidas não significa que seu score vai a zero.
- A busca por crédito também é considerada no cálculo, com 12% de participação. Muitas consultas no seu CPF podem indicar que seu nome gera desconfiança no mercado, reduzindo o seu Score.
- Dados cadastrais representam 8% do Score e se referem ao histórico pessoal, como dados de empresas em que já trabalhou, idade, entre outras informações.
- Contratos ativos também contam, mas pouco. Apenas 6% para a composição do novo Score do Serasa, mesmo assim, é necessário possuir empréstimos e contratos de créditos em dia que ajudam a manter seu Score alto.
Como se nota, o maior peso do Score Serasa atual são os pagamentos das dívidas em dia. Deixar atrasar uma conta, ainda por alguns dias, pode fazer seu Score cair e depois para recuperar pode demorar muito. Além disso, manter um bom relacionamento com bancos, que sejam duradouros, também é uma estratégia para obter um Score do Serasa alto.
Use o Serasa Limpa Nome + Pix para resultados imediatos
O manual do Serasa Score traz algumas dicas para aumentar o Score. Uma delas é pagar dívidas negativadas via Pix pelo Serasa Limpa Nome que faz seu Score subir na mesma hora. Sabe aquelas notificações que você encontra na página inicial do seu perfil no Serasa?
Então, antes elas não tinham um peso significativo no cálculo, mas agora possuem. Mesmo se são dívidas que já prescreveram. Por isso, ficar de olho nelas para encontrar as melhores ofertas e pagá-las o mais rápido possível é uma forma fácil de ter seu score alto rapidamente.
Constantemente, a Serasa lança programas para limpeza de nome, com descontos dessas dívidas que chegam a 90%. Lembre-se de fazer o pagamento com PIX, porque isso ajuda a aumentar Score na hora.
Ative a conexão bancária e de FGTS
O novo recurso de conexão bancária é outra maneira de aumentar o Score rápido no Serasa. A conexão bancária permite que a Serasa acesse seus dados financeiros em modo leitura, com total garantia de sigilo dada pela plataforma. Com isso, o sistema do Serasa consegue verificar:
- Histórico de saldo positivo.
- Pagamentos automáticos.
- Contas conectadas (ex: FGTS).
Com base nessas informações, o Serasa define se você tem condições de arcar com seus compromissos financeiros ou não. De modo que o Score no Serasa vai aumentar significativamente apenas conectando suas contas.
Importante destacar que o Serasa considera apenas informações positivas encontradas durante o acesso ao seu banco. Isso quer dizer que, se o seu saldo estiver negativo, por exemplo, não haverá nenhuma influência no cálculo.
Diagnóstico Score: Análise personalizada por R$ 9,99
Você também pode usar o serviço de Diagnóstico Score do Serasa. É um serviço pago que identifica as pendências que mais impactam sua pontuação. Além disso, ele sugere ações prioritárias para aumentar seu Score, como renegociar dívidas de cartão, por exemplo.
O diagnóstico também oferece dicas baseadas em seu perfil financeiro. No entanto, não garante aumento do Score, mas direciona seus esforços. Então, ainda que seja pago, não é garantia se solução para o seu problema.
Mantenha contratos antigos e atualize seus dados
Contratos de crédito antigos (como um cartão aberto há 5 anos) melhoram o pilar Experiência no mercado e também ajudam a melhorar a pontuação de crédito. Não cancele esses produtos!
Além disso, atualizar dados, como endereço e telefone no app da Serasa, também ajudam a aumentar seu Score. Se for MEI ou empresário, vincule seu CNPJ ao CPF para ganhar pontos no critério cadastral.
Lembre-se: um Score alto é construído com hábitos consistentes, mas os resultados podem ser mais rápidos do que você imagina.
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