7 dicas estratégicas para aumentar o score de crédito

Se você está buscando formas de aumentar o score de crédito, pode respirar fundo e continuar lendo: este post é pra você, que quer melhorar sua reputação no mercado financeiro, seja pra conseguir um cartão de crédito melhor, um financiamento ou simplesmente deixar seu nome mais bonito na “praça”.

Agora, vamos combinar: score de crédito parece aquele bicho de sete cabeças, né? Mas não é. Ele é só uma notinha — de 0 a 1.000 — que mostra o quanto você é bom pagador. Quanto mais alta essa nota, mais chances você tem de conseguir crédito com boas condições. E o melhor: tem sim como dar um “up” nesse score com algumas atitudes bem simples (e outras mais estratégicas também). Bora conhecer essas dicas de forma leve e sem complicação?

1. Pague as contas em dia (e sem drama)

Vamos começar pelo básico: pagar as contas na data certa é tipo o arroz com feijão da vida financeira. É o mínimo que o score espera de você. Quando você paga uma fatura atrasada, mesmo que seja só um dia, isso já pode ser interpretado como uma pequena mancada — e sim, seu score sente.

Agora, se você é daqueles que vive esquecendo o vencimento da fatura, uma boa dica é colocar as contas no débito automático (quando possível) ou usar aplicativos de organização financeira, como o Mobills, o Organizze ou até o bom e velho calendário do celular. Lembre-se: uma conta de luz atrasada pode parecer pequena, mas pro score, ela grita.

2. Negocie e quite suas dívidas (sem vergonha!)

Tá com o nome sujo? Negativado? Isso pesa — e muito — no seu score. Mas calma, isso tem solução. A primeira coisa é encarar a dívida de frente, sem drama. Vai lá no Serasa Limpa Nome, no Desenrola Brasil ou mesmo no site da empresa com quem você está devendo. Muitas vezes, você consegue bons descontos ou parcelamentos que cabem no bolso.

Ah, e aqui vai uma dica valiosa: mesmo que você tenha o nome limpo, mas ainda esteja com parcelas em atraso, seu score pode continuar baixo. Então o ideal é deixar tudo zeradinho.

Dica bônus: depois de negociar e pagar a dívida, o seu nome pode sair da lista de negativados em até 5 dias úteis. Mas o score pode levar um tempinho maior pra reagir. Tenha paciência e continue mantendo bons hábitos.

3. Use o crédito a seu favor (mas com inteligência)

Parece meio contraditório, mas usar crédito (quando bem usado) pode ajudar sim a aumentar o score de crédito. Isso porque o sistema entende que você está sendo confiável o suficiente pra pegar dinheiro emprestado e pagar certinho depois.

Então, se você tem um cartão de crédito, use! Mas use com consciência. Não adianta estourar o limite e pagar só o mínimo. Isso pode te afundar. O segredo é: use um valor que você sabe que pode pagar no vencimento da fatura — e pague à vista.

4. Mantenha seus dados atualizados nas instituições de crédito

Aqui vai uma dica que quase ninguém fala, mas que faz diferença: mantenha seus dados atualizados nas instituições financeiras e birôs de crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista.

Sabe por quê? Porque os bancos e empresas usam essas informações pra avaliar seu perfil de risco. Quando seus dados estão corretos — como endereço, telefone, e-mail e renda —, isso passa mais segurança e pode até melhorar a sua nota.

Além disso, com os dados atualizados, você consegue receber propostas mais alinhadas ao seu perfil, inclusive ofertas de cartões de crédito para negativado, que falaremos mais adiante.

5. Evite ficar pedindo crédito o tempo todo

Esse é um dos erros mais comuns: sair por aí fazendo mil cadastros em aplicativos e solicitando crédito em tudo quanto é lugar. Cada vez que você faz isso, uma “consulta” é registrada no seu CPF. E o excesso de consultas pode passar a imagem de que você está desesperado por dinheiro — o que não é um bom sinal pro score.

A lógica é simples: muitas consultas em um curto período = risco maior = score mais baixo.

Então, se você quer um cartão de crédito, por exemplo, pesquise bem antes de sair fazendo mil solicitações. Existem sites e apps, como o Serasa e o Melhor Cartão, que ajudam a indicar qual é o cartão mais fácil de aprovar de acordo com o seu perfil atual.

6. Considere cartões de crédito para negativado (sim, eles existem!)

Se o seu nome está negativado ou seu score tá lá no fundinho do poço, talvez você pense que cartão de crédito é um sonho distante. Mas, acredite, tem opções pra você começar a reconstruir sua vida financeira com calma.

Os cartões de crédito para negativado geralmente funcionam com garantia — ou seja, você deposita um valor que vira o seu limite. É tipo uma “prova de confiança” pro banco.

Exemplos populares:

• Cartão Nubank com limite garantido: você deposita o valor que deseja como limite (mínimo de R$1) e começa a usar normalmente.

• Cartão Banco Inter com garantia de investimento CDB: você aplica num CDB e esse valor vira seu limite.

• PagBank Cartão com saldo da conta como garantia: super fácil de conseguir e ainda ajuda a movimentar sua conta digital.

Esses cartões são ótimos pra começar a mostrar pro mercado que você está comprometido a pagar direitinho. E aos poucos, você vai ganhando mais crédito e o score vai subindo.

7. Cadastre suas contas no Cadastro Positivo

Essa aqui é uma verdadeira virada de jogo. Muita gente nem sabe, mas o Cadastro Positivo é uma ferramenta que ajuda (e muito!) a aumentar o score de crédito. Ele funciona registrando seu histórico de pagamentos — tipo água, luz, telefone, financiamento, cartão, carnê, etc.

Se antes o sistema só te “dedurava” quando você atrasava ou deixava de pagar, agora ele também te premia por ser um bom pagador.

A maioria das pessoas já está cadastrada automaticamente, mas vale a pena conferir se seus dados estão sendo usados a seu favor. Acesse o site do Serasa ou do SPC Brasil e veja se seu Cadastro Positivo está ativo.

Bônus: consulte seu CPF para saber e acompanhar a sua pontuação

Antes de sofrer mais do que deve, que tal dar uma espiada na sua pontuação real? Isso mesmo! Consultar o CPF é o primeiro passo pra saber onde você está e traçar o caminho pra onde quer chegar.

E olha só: tem um app bem prático e gratuito chamado Consulta CPF que facilita sua vida. Com ele, dá pra checar sua pontuação, acompanhar mudanças e até receber dicas personalizadas pra mandar bem no score. Vale super a pena baixar e ficar de olho, porque score não é mistério — é estratégia!

Tenha paciência, porque o score não sobe de um dia pro outro

Sim, a gente quer resultado rápido. Mas com score, não é bem assim. Ele leva um tempinho pra reagir às suas atitudes — o sistema precisa ver consistência. Não adianta pagar uma conta hoje e esperar que amanhã sua pontuação vá explodir. Mantenha o ritmo, evite dívidas novas, e continue praticando essas boas estratégias que falamos aqui.

E aí, pronto para aumentar seu score de crédito?

Viu só como dá pra aumentar o score de crédito sem sofrimento e sem fórmulas mágicas? A ideia aqui não é virar um mestre das finanças da noite pro dia, mas sim entender que, com pequenas atitudes no dia a dia, você já começa a melhorar sua imagem no mercado.

Vamos recapitular rapidinho as 7 dicas estratégicas?

• Pague as contas em dia — é simples, mas faz toda a diferença.

• Negocie suas dívidas — encare de frente e resolva.

• Use o crédito com inteligência — cartão não é vilão.

• Mantenha seus dados atualizados — isso ajuda (muito!).

• Não fique pedindo crédito toda hora — pesquise antes.

• Use cartões para negativado — ótimos pra recomeçar.

• Ative o Cadastro Positivo — ele trabalha a seu favor.

Lembre-se: aumentar o score é uma maratona, não uma corrida de 100 metros. Mas cada passo certo que você dá hoje te deixa mais perto de alcançar seus objetivos financeiros amanhã. E o melhor de tudo: você não precisa ser um especialista pra isso. Só precisa de informação e um pouco de disciplina — e claro, aquele toque de bom humor pra não enlouquecer no caminho.

Agora, se o seu score está baixo por conta de dívida no cartão de crédito, confira agora as nossas dicas para resolver o problema DE VEZ!

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