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Poupança digital da caixa: Como abrir e utilizar a poupança social gratuita

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A poupança digital da caixa vem sendo uma ótima forma de os brasileiros terem rendimento do dinheiro enquanto ele fica aguardando.  E o melhor de tudo: sem que se tenha que pagar nenhum tipo de anuidade para isso.

A poupança voltou a ser uma alternativa de investimento durante o ano de 2022 justamente pelo fato de que a Selic foi para cerca de dois dígitos. No entanto, ainda no começo de 2021, esse tipo de aplicação não estava entendendo quase nada devido ao fato de que a Selic estava estagnada em apenas 2% ao ano. 

A Selic, hoje em dia, vem sendo um dos fatores primordiais para determinar como haverá o rendimento dos investimentos do Tesouro Direto e Renda Fixa ao mesmo tempo em que auxilia os bancos a determinarem mais sobre a taxa de juros que devem cobrar de empréstimos. 

Apesar de estar rendendo mais, os seus rendimentos ainda estão abaixo de outros com o Tesouro Direto que chegou a cerca de 15% ao ano e até mesmo da renda fixa que está com porcentagens de juros bastante semelhantes – finalmente acima do que está sendo previsto pela inflação do ano de 2021, que terminou na faixa de 10,06%. 

Enfim, neste artigo iremos abordar um pouco mais sobre o que é Poupança digital da caixa, se vale a pena deixar o dinheiro investido na instituição, quais os requisitos para quem deseja abrir uma conta e vários outros aspectos. Portanto, se quiser saber mais sobre o assunto, basta  continuar a leitura aqui conosco. 

O que é poupança digital da caixa?

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Canal: cartões de crédito alta renda

De forma bastante simplificada, a Poupança digital da caixa se trata de um tipo de conta totalmente gratuita que é situada somente para as pessoas com renda de até R$ 2 mil por mês e que irão movimentar o valor máximo de R$ 3 mil. 

Justamente pelo fato de que o cidadão não conta com um cartão de crédito, é que não existe nenhum valor de cobrança. 

Devido ao fato de ser uma conta mais limitada, acontece que ela não é  indicada  para as pessoas que precisam fazer muitas transferências em um dia ou que estão em busca de informações mais detalhadas sobre os tipos de movimentações que são realizadas. 

Por isso, neste caso, ainda é indicado que se opte por uma conta corrente, que permite aplicar na Bolsa de Valores e em outros investimentos ao mesmo tempo em que centralizada dados  sobre tudo o que está saindo ou entrando na sua conta. 

Como saber se tenho uma poupança digital?

poupança social digital caixa
Créditos: techtudo.com.br

Para saber se tem uma página digital Caixa, basta acessar o portal do Caixa Tem e fazer o login com a conta GOV. Por lá, você consegue saber se tem algum saldo disponível e até mesmo em relação se ele existe ou não. Caso não tenha mais interesse em usar e não for receber nenhum benefício social através dela, como o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço e o Abono Salarial, pode-se optar por fechar de forma totalmente gratuita e online. 

Vale salientar que essa praticidade não é vista no momento em  que for fechar a sua conta corrente devido ao fato de que é  exigido que o cliente vá até a agência física para que isso seja possível. E, como consequência, acaba sendo necessário esperar horas em uma fila até que seja atendido por um especialista. 

Como utilizar a poupança social gratuita da Caixa? [Passo a Passo]

poupança social digital da caixa
Créditos: escolaeducação.com.br
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Para usar a conta gratuita, basta acessar a Apple Store ou Play Store e clicar em CAIXA TEM, que é o mesmo app que foi usado pela Cidadania  para pagar o Auxílio Brasil e o Auxílio Emergencial. E, depois disso, você tem que clicar na aba de CADASTRE-SE quando terminar de instalar. 

Agora, basta informar o seu Cadastro de Pessoa Física e outros dados para confirmar que realmente é você quem está tentando acessar a conta. Crie uma senha que seja de fácil memorização e não se esqueça de que ela não deve ser compartilhada com nenhuma pessoa.

Pronto! Agora os seus dados ficarão salvos no aplicativo do Caixa Tem e você vai poder acessar apenas usando o CPF e senha, sem informar tantas informações comumente durante o primeiro acesso. Você tem a possibilidade de fechar a sua conta quando preferir. 

No aplicativo do Caixa TEM, ainda existe a alternativa de transferir dinheiro, fazer PI e pagar contas através do QR Code. Por isso, acaba sendo um aplicativo mais simples para quem tem mais dificuldade em acessar as contas de instituições bancárias. 

Qual o limite da poupança digital?

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Créditos: techtudo.com.br

O valor limite que pode ser movimentado através da sua é de até R$ 5 mil por mês através do aplicativo da Caixa TEM.  Felizmente, a forma de acesso é bastante simplificada, bastando apenas que se use a conta GOV. A conta do Governo Federal é usada para acessar também a Caixa Trabalhador que permite consultar se tem direito a algum benefício do trabalhador CLT. 

Em suma, caso ainda não tenha uma conta CGOV para acessar, deve-se baixar o app do Caixa TEM e clicar em CADASTRE-SE. Depois disso, será necessário responder algumas perguntas relacionadas às suas últimas contribuições para a previdência social e quando foi a última vez que atuou com a carteira de trabalho assinada. 

Essas perguntas que são feitas pelo portal do GOV são uma forma de garantir que é o próprio cidadão que está tentando acessar e que não se trata de nenhum tipo de golpe. 

Descobrindo o número da minha conta digital Caixa pelo CPF

Caso queira saber como descobrir o número da sua poupança digital na Caixa, é necessário entrar em contato com a central de atendimento da instituição através do número 0800 104 0104. Por lá, deve-se informar o seu CPF (Cadastro de Pessoa Física) e outros dados que forem solicitados pelo atendente como confirmação de identidade. 

Investimentos que rendem mais que a Poupança digital da caixa e que são para investidores conservadores 

caixa poupança digital
Créditos:correiobraziliense.com.br
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Você sabia que você pode aplicar dinheiro em outros tipos de investimentos que são mais rentáveis ao mesmo tempo em que tem a mesma segurança que a poupança? Neste artigo, o Flame  Content separou duas alternativas que podem te ajudar a começar a aplicar dinheiro melhor e, claro, diversificar a sua carteira. 

LCI e LCA

É como se você estivesse emprestando uma quantidade de dinheiro para que o banco pudesse emprestar para outra pessoa. Neste caso, consegue-se ter o dinheiro de volta somente após 3 meses de aplicação e, dependendo do investimento, deve-se esperar mais de anos. Neste caso, não existe nenhuma cobrança de imposto de renda regressivo e se consegue ter o rendimento até 15% ao ano. 

  • Exemplo de como funciona:
  • Você empresta R$ 1 mil para o banco para ter rendimento de 15% ao ano, terá de volta R$ 150. 
  • No entanto, o banco empresta para outra pessoa com taxa de 80% ao ano. Neste caso, a pessoa paga R$ 1 mil e tem que devolver R$ 1800. 
  • O banco repassa R$ 150 e fica com o restante dos juros por ser intermediário das ações. 

Um dos lados positivos deste tipo de aplicação é que é protegida pelo FGC, Fundo Garantidor de Crédito, que devolve o valor de até R$ 250 mil caso a instituição em que aplicar o dinheiro acabe falindo. 

 Uma das principais diferenças com o CDB é que o CDB conta com a cobrança do imposto de renda e  muitas vezes permite que o resgate seja feito de forma totalmente imediata, sendo uma alternativa para quem deseja criar uma reserva de emergência em que o valor fica disponível assim que for necessário. 

Tesouro Direto 

Os rendimentos do Tesouro Direto são garantidos pelo Governo Federal na data de cimento e um dos lados positivos é que se consegue vender os títulos antes. Em suma, o rendimento também varia de acordo com a Selic e, por isso, acompanhar a COPOM em suas reuniões a cada 45 dias é mais que essencial para garantir que testará por dentro de tudo o que está acontecendo no mercado. 

A Natália, do canal Me poupe, um dos maiores canais de todo o país, argumenta que esse  foi um dos melhores vencimentos que ela já aplicou dinheiro em toda a sua vida. 

Conclusão

criar poupança digital caixa
Créditos: tecnoblog.net

Neste artigo, abordamos um pouco mais sobre como funciona a Poupança digital da caixa, quais são as regras de valor máximo que pode se movimentado e até mesmo em relação a como criar uma através do Caixa TEM, aplicativo por onde a instituição bancária pagou o auxílio emergencial durante os anos de 2020 e 2021.

Ter um investimento através da poupança é uma alternativa para quem deseja deixar o dinheiro rendendo de acordo com o que está previsto pela Selic em um ano e, assim sendo, faz com que ele não seja tão devotado pelos índices de IPCA no Brasil. 

Hoje em dia, o rendimento da Poupança digital da caixa está muito abaixo da desvalorização do dinheiro. E, por isso, os economistas preferem que os investidores mais conservadores apliquem o valor em renda fixa ou tesouro direto que são tão seguros quanto. 

No entanto,  outras pessoas ainda insistem em deixar o valor neste tipo de investimento. O Tesouro Direto,  de acordo com o próprio Canal Me Poupe, vem sendo um dos mais indicados. 

E então, tem mais alguma dúvida sobre o assunto? Comente aqui com a gente. 

Claro, não esqueça de deixar aqui nos comentários quais foram as experiências que já teve com a instituição e se realmente vale a pena. 

Leia também: Empréstimo Pessoal Caixa: Para quem possui conta poupança, faça a simulação

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