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Empréstimo Pessoal Caixa: Para quem possui conta poupança, faça a simulação

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O Empréstimo Pessoal Caixa acaba sendo uma ótima alternativa para os brasileiros que estão precisando de dinheiro urgente. 

Antes mesmo de fazer qualquer solicitação de valor, é de suma importância fazer uma intensa pesquisa para saber quais são as instituições com juros mais em conta, em até quantos meses se torna viável parcelar e vários outros aspectos diversos. 

Analisar até mesmo os pequenos detalhes vai fazer com que pague menores taxas de juros ao mesmo tempo em que se conta com uma empresa que realmente saiba o que está fazendo e oferecendo para os seus clientes. 

Neste artigo, portanto, iremos abordar um pouco mais sobre os tipos de documentos que são solicitados pela instituição fiscalmente, quais cópias tem que levar e até mesmo em relação à taxa de juros que irá pagar ao solicitar determinado valor emprestado. Logo, se quiser saber mais sobre o assunto, basta continuar a leitura aqui conosco. 

04 documentos necessários para fazer um empréstimo pessoal na Caixa

Lembra que abordamos sobre o fato de ser algo muito prático e simples de fazer um empréstimo pessoal Caixa? Pois bem, de modo bastante simplificado, precisa-se de apenas 4 documentos  sendo eles do RG, CPF, (Cadastro de Pessoa Física), comprovante de residência e até mesmo comprovante de renda. 

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Deve-se ir até a instituição tanto com a  versão original quanto com as cópias porque elas podem ser solicitadas.  E, claro, vale salientar que todos eles devem estar dentro do prazo de validade, principalmente em relação ao Registro Geral. 

Quanto posso pegar de empréstimo na Caixa?

emprestimo pessoal da caixa
Créditos: editalconcursosbrasil.com.br

 O valor que pode fazer de solicitação varia de acordo com o seu perfil no Serasa.  Se está com o nome limpo e não tem nada atrasado, existe a alternativa de pagar até R$ 50 mil com a instituição. O valor mínimo que pode ser solicitado é de R$ 300.

Vale salientar que as regras para empresas acabam sendo diferentes e com tetos variados. Por exemplo, quem atua como microempreendedor individual (MEI) tem a possibilidade de ter  até R$ 21 mil devido ao fato de que o faturamento máximo em um ano deve ser de R$ 81 mil. 

O MEI pode faturar até R$ 81 mil por ano, mas  já existe um projeto de lei que pretende alterar esse teto para ser de R$ 130 como forma de incentivar o crescimento de empresas. O mesmo projeto também determina que quem atua como pessoa jurídica nesta modalidade tem a possibilidade de contratar até dois colaboradores. 

Outros portes de empresas conseguem pegar o valor milionário da Caixa com juros ainda mais em conta e com prazos de pagamento que sempre são estendidos. 

Leia também: Concurso da Caixa: Últimos concursos, edital e dicas para passar no próximo

Quem pode fazer empréstimo na Caixa?

emprestimo pessoal na caixa
Créditos: jornalutil.com

Outra dívida é sobre quem pode fazer empréstimos com a Caixa. Bem, de forma bastante simplificada, vale salientar que qualquer pessoa física ou jurídica pode pedir valores para a instituição. Contudo, isso não quer dizer que o valor será aprovado antes de tudo, o seu perfil deve ser passado por um tipo de análise de crédito em portais como o Serasa e o SPC

Além do histórico de crédito fazer com que o pedido seja negado, outro aspecto que pode incentivar isso acontecer é em relação ao fato de que o cidadão pode estar pedindo um valor mais alto do que consegue pagar de acordo cona sua renda comprovada.

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Pessoas que estão tentando ter a casa própria também contam com a possibilidade de usar a Caixa. Neste caso, não seria para o empréstimo pessoal caixa e, sim, para quem tem interesse em financiar através do Minha Casa Minha Vida que conta com valores fixados de juros e permite que o projeto da casa seja feito em até 35 anos.

É necessário que o tempo para terminar de pagar o valor das parcelas não seja acima dos 60 anos da pessoa que está financiado no nome.

Portanto, quem tem, por exemplo, cerca de 50 anos, pode financiar em apenas 10 anos. Já as pessoas que contam com cerca de 30 anos, podem financiar casa em 30 anos porque a somatória da idade e do tempo de financiamento não é maior que 60. 

Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal Caixa? 

emprestimo pessoal simulador caixa
Créditos: mundodastribos.com

Outra da vida de muitos brasileiros é em relação à taxa de juros do empréstimo pessoal da Caixa. Em suma, é um dos mais em conta do mercado sendo na faixa de 1,59% a.m. Para ter uma noção básica, bancos como o Bradesco, que são concorrentes frente a frente da instituição, estão cobrando na faixa de 8% ao mês e ainda exigem que o cliente entre em contato com eles na agência física caso queira fechar a conta. 

A maior parte dos bancos está cobrando na faixa de 4% ao mês. No entanto, a Caixa vem se tornando referência quando se trata de juros baixos até mesmo pelo FIES, Fundo de Financiamento Estudantil em que a cobrança está quase nula.

Vale salientar, entretanto, que o valor cobrado da taxa pode variar de acordo com o perfil do cliente. Alguém  que está com o nome sujo ou que não têm reputações tão boas de crédito tende a pagar  um valor maior para compensar os riscos que a instituição está correndo. 

  • Para saber se o seu nome está sujo, é necessário que você acesse o portal do Serasa. 
  • Por lá deve-se clicar na aba de CPF (Cadastro de Pessoa Física) e acessar a sua conta usando uma senha. 
  • Caso ainda não tenha uma conta, é necessário criar uma. 
  • O processo para a criação de uma conta dura na faixa de  10 minutos e pede que haja a confirmação de identidade via e-mail. 
  • Caso esteja com o nome negativado, existe a alternativa de regularizar a dívida no Serasa e, assim sendo, ter o nome limpo e garantir que irá pagar taxas menores na instituição para o empréstimo pessoal. 

Leia também: Correspondente Caixa: Como localizar, fazer saque e financiamento habitação

Quem tem conta poupança na Caixa Econômica pode fazer empréstimo?

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Créditos: jurosbaixos.com.br

 Não! Infelizmente, a pessoa que possui uma conta poupança na Caixa não consegue fazer empréstimos. Caso tenha interesse em fazer a solicitação de algum valor, será necessário abrir ao menos uma conta corrente. Caso esteja sem tempo para ir até uma instituição física  para fazer isso, ainda existe a alternativa de optar por uma conta totalmente digital.

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A conta digital  pede poucas informações sobre o cidadão. Você precisará apenas ter em mãos dados que dão formados por CPF (Cadastro de Pessoa Física), sua renda no mês e até mesmo o comprovante de residência para que o cartão de conta corrente seja enviado pela instituição. 

Simulação para empréstimo pessoal na caixa: como fazer?

emprestimo pessoal caixa economica
Créditos: unop.com.br

 A simulação do empréstimo pessoal Caixa pode variar de acordo com o tipo de valor que deseja solicitar. Ele pode ser feito através deste link  e determina que antes o cidadão  escolha se deseja antecipar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, financiar algo ou outra coisa. 

Caixa Cartão SIM permite que você tenha mais independência financeira ao mesmo tempo em que tem acesso a empréstimos 

A Caixa exige que o cliente  não tenha apenas a conta poupança para ter acesso ao empréstimo da instituição. Por isso, é importante que se tenha ao menos uma compra corrente e uma das alternativas e o Caixa Sim que é o cartão de crédito com  a anuidade mais baixa da instituição e que conta com alguns vantagens,  sendo elas: 

  • Possibilidade de controlar todos os gastos, entradas e saídas por um único aplicativo de forma totalmente centralizada e objetiva.
  • Possibilidade de receber dados referentes a última fatura quando ela vence e qual é o valor que deve ser pago para a instituição.
  • Notificação via SMS sempre que tiver algum pagamento pendente pelo aplicativo.
  • Garantia de que os clientes podem parcelar a fatura em até 36 meses caso não tenha como pagar por ela.
  • Possibilidade de parcelar as compras em até ́24 meses sem juros, neste caso,  a vantagem é  garantida somente para as empresas parceiras da Caixa.
  • Anuidade com valor mais em conta que de bancos concorrentes.
  • Possibilidade de ter uma conta de pessoa jurídica tanto para quem atua como MEI, microempreendedor individual, quanto por empresa de outro porte. Acesso a empréstimos com valores ainda mais em conta.

Conclusão

 Neste artigo, abordamos um pouco mais sobre como funciona o empréstimo pessoal Caixa e a taxa de juros que está bem abaixo do que é cobrado pelo mercado atual. Como exemplo, citamos o Bradesco que cobra na faixa de 8% ao mês e em apenas um ano o valor praticamente dobra. 

Devido ao fato de que a instituição cobra na faixa de 1,49% ao mês, acaba sendo uma alternativa bastante em conta. No entanto, vale salientar que não basta apenas ter uma conta poupança da Caixa para ter acesso a modalidade de dinheiro emprestado: é necessário que o cliente tenha a sua conta corrente com a instituição. 

Por fim, também vale salientar que falamos mais sobre o cartão SIM que é da Caixa e que permite que os clientes tenham acesso a mais crédito ao ter independência financeira. Em suma, o cartão permite centralizar todos os gastos e ganhos através de um único aplicativo. 

E então, tem mais alguma dúvida sobre o assunto? Comente aqui com a gente para que possamos te ajudar. 

Leia também: Conta na Caixa: Como abrir e diferenças entre corrente, salário e poupança

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